Nội dung
Việc chậm trả nợ có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng và khiến bạn khó mua nhà hoặc thậm chí vay mua nhà. Nó cũng có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn.
Một người quá hạn thanh toán không ngay lập tức nhận thấy bất kỳ sự cải thiện nào về tình trạng vỡ nợ, tuy nhiên, các loại chi phí quá hạn có thể khác nhau. Tìm hiểu thêm về cách đơn giản nhất để mô tả tình trạng quá hạn trong hồ sơ tài chính cũng như các lựa chọn khác nhau để thu hồi nợ.
Cải thiện và tụt hậu là gì?
Tình trạng vamoapp nợ quá hạn xảy ra khi một cá nhân không thanh toán khoản vay sau thời hạn quy định của một khoản vay từ tổ chức tín dụng. Nhiều tổ chức tín dụng cho người vay thời gian ân hạn, thường là từ một đến vài tháng, trước khi họ có thể quyết định khoản vay đó có bị coi là nợ quá hạn hay không. Các ngân hàng cũng có thể yêu cầu một khoản tối thiểu mà bạn phải trả trước khi họ có thể lựa chọn bất kỳ khoản vay nào để bị coi là nợ quá hạn. Hãy xem chính sách tín dụng của tổ chức cho vay hoặc liên hệ với bộ phận chăm sóc khách hàng để tìm hiểu xem bạn có nguy cơ bị coi là nợ quá hạn hay không.
Bất kỳ sự vỡ nợ nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả tài chính nghiêm trọng, điểm tín dụng giảm sút, và khiến việc vay tín dụng hoặc cấp thẻ tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn, thậm chí có thể dẫn đến giảm lương hoặc khấu trừ tài khoản ngân hàng. Bạn cũng có thể dễ bị tổn thương hơn nữa, tùy thuộc vào bước tiến được tính toán kỹ lưỡng trong tương lai.
Các khoản vay quá hạn thường được xử lý bởi đơn vị quản lý khoản vay mới và sẽ được ghi nhận trong mục "Điều khoản của đơn vị quản lý" cùng với báo cáo Findo của bạn. Nếu khoản vay được chuyển giao cho một đơn vị quản lý mới như một phần của quy trình phục hồi hoặc thanh toán, nó sẽ được ghi nhận trong mục "Chia tay người vay". Hoặc nếu bạn không chắc chắn đơn vị quản lý khoản vay là ai, hãy tìm kiếm trên Findo. Bạn cũng có thể xem "Thông tin tài chính" trong báo cáo Findo của mình, đây là mã định danh duy nhất mà Findo gán cho mỗi khoản vay của bạn.
Hãy tưởng tượng nếu tôi phạm lỗi sau khi đã tiến bộ thì sao?
Tình trạng thiếu vốn có thể được mô tả với các tổ chức tài chính, dẫn đến sự sụt giảm đáng kể điểm tín dụng. Điều này có thể khiến việc vay vốn trở nên khó khăn hơn hoặc thậm chí gặp rắc rối về lâu dài, tuy nhiên, vấn đề này còn nhiều khía cạnh khác cần xem xét.
Việc này cũng có thể gây khó khăn cho bạn trong việc thuê nhà, vì chủ nhà thường kiểm tra hồ sơ tín dụng của người thuê. Ngoài ra, việc vỡ nợ có thể gây lo lắng về những gì bạn có thể làm liên quan đến sự an tâm của người dân hoặc các tổ chức tín dụng. Tùy thuộc vào quy mô khoản vay, điều này cũng có thể dẫn đến những hậu quả tiếp theo, vì các tổ chức tài chính có nhiều lý do để thu hồi nợ.
Một người tiêu dùng được coi là đang trong tình trạng nợ quá hạn sau khi họ bỏ lỡ các kỳ thanh toán hóa đơn. Vì việc một người yêu cầu thanh toán quá hạn sẽ không dẫn đến việc bị coi là nợ xấu, hầu hết các tổ chức ngân hàng chỉ ghi nhận người tiêu dùng là nợ xấu vào tháng sau đó. Bất kể một người có đang trong tình trạng nợ xấu hay không, điều đó sẽ được ghi nhận trong hồ sơ Findo của họ bằng cách xem xét "Điều khoản dịch vụ", "Mẫu xác nhận nợ xấu (DRG)" và "Ngày chuyển nhượng".
Trong trường hợp bạn cũng rơi vào tình trạng vỡ nợ, ngân hàng rất có thể sẽ liên hệ trực tiếp với bạn để thảo luận về các phương án giải quyết. Tổ chức tài chính có thể bán tài khoản của bạn cho công ty thu hồi nợ, hoặc cho phép bất kỳ ai khác thu hồi khoản nợ của bạn. Tổ chức tài chính cũng có thể khấu trừ vào thu nhập của bạn, cũng như nhận các khoản hoàn thuế hoặc trợ cấp của chính phủ (như An sinh xã hội) để trả nợ thông qua một phương thức gọi là cân bằng ngân sách.
Làm thế nào để tránh tình trạng nợ nần chồng chất?
Việc bị coi là chậm trả nợ có thể rất nghiêm trọng, nhưng không phải là vô vọng. Bước đầu tiên là xem xét kỹ vấn đề của bạn bằng cách kiểm tra lịch sử tín dụng và bắt đầu quá trình xin giấy chứng nhận vay vốn sinh viên. Tiếp theo, bạn có thể lựa chọn các phương án, bao gồm hợp nhất khoản vay và bắt đầu quá trình phục hồi, trả hết nợ hoặc tìm cách xóa nợ hoặc thu hồi nợ.
Đối với các khoản vay quốc gia, có thể từ tình trạng vỡ nợ đến việc cải thiện khả năng phục hồi hoặc hợp nhất khoản vay. Phương pháp thứ hai kết hợp tất cả các khoản ưu đãi liên bang của bạn với một khoản ứng trước hợp nhất nợ duy nhất và cho phép bạn tham gia vào một chương trình dàn xếp dựa trên thu nhập với các khoản thanh toán thấp hơn. Bạn cũng có thể khôi phục đủ điều kiện nhận các khoản ưu đãi liên bang và bắt đầu nhận trợ cấp bằng cách yêu cầu hoãn trả hoặc gia hạn thời gian trả nợ. Phục hồi trước bao gồm việc trả bảy khoản nợ liên tiếp, thường có nghĩa là 15% và 15% số tiền còn lại, trong vòng mười tháng. Nó cũng có thể xóa bỏ nhật ký nợ quá hạn khỏi hồ sơ tài chính, chấm dứt các trò chơi tích lũy nợ và tránh bị khấu trừ tiền lương và bắt đầu bù trừ thuế trong thuế an sinh xã hội liên bang.
Các tổ chức tài chính doanh nghiệp không cần phải sử dụng các công cụ tuyên bố nợ quá hạn giống như chính phủ liên bang, tuy nhiên họ có thể có các lựa chọn riêng, chẳng hạn như thanh toán tài chính và bắt đầu điều chỉnh. Vì vậy, nếu bạn sử dụng ngân hàng thương mại, hãy đảm bảo bạn đánh giá kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi tiếp tục.
Làm thế nào để tránh tình trạng nợ quá hạn?
Việc vỡ nợ sau khi nhận được bất kỳ khoản vay nào cũng có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, khiến bạn gặp khó khăn hơn trong việc vay tiền trong tương lai. Tuy nhiên, cách thức ảnh hưởng đến điểm tín dụng phụ thuộc vào khoản vay bạn đã nhận, ngân hàng và chính sách tín dụng của họ. Ví dụ, hầu hết các khoản vay quốc gia sẽ bị coi là quá hạn nếu bạn có phí phạt trả chậm từ 270 ngày trở lên. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm và các khoản nợ sẽ bắt đầu được gửi đến bạn. Thậm chí, các tổ chức tài chính có thể tịch thu thu nhập của bạn và khấu trừ thuế để trả nợ.
Trong trường hợp bạn đang băn khoăn về việc giảm bớt các khoản thanh toán khoản vay thế chấp, tốt hơn hết là nên liên hệ trực tiếp với người cho vay và bắt đầu tìm hiểu các lựa chọn. Hãy hỏi về việc hoãn trả và gia hạn thời gian trả nợ, đồng thời chú ý xem họ có đưa ra các lựa chọn nào để giúp bạn tránh bị vỡ nợ hay không. Bạn cũng có thể lựa chọn tái cấp vốn hoặc phương án kết hợp để gộp các khoản nợ của mình vào một khoản vay có thể kiểm soát được.
Nếu bạn hiện đang trong tình trạng vỡ nợ, đây có thể là giai đoạn cuối cùng để xử lý mọi việc nhằm duy trì lịch sử tín dụng của bạn. Sau đó, tốt hơn hết là nên tìm kiếm tư vấn tài chính và bắt đầu làm việc với một chuyên gia tài chính để lập kế hoạch quản lý tài chính. Nếu điều đó không hiệu quả, phá sản cá nhân là cách duy nhất để xóa nợ và bắt đầu cải thiện lịch sử tín dụng của bạn.